종신보험이란 무엇일까 뜻부터 장단점 만기와 해지까지

우리가 살고 있는 시대를 100세 시대라고도 표현하고 있죠. 그만큼 의료 기술이 발전했기 때문인데요. 우리나라는 다른 나라에 비해 의료비가 매우 저렴한 편이지만, 그 저렴한 의료비에도 다양한 혜택을 누릴 수 있기에 수많은 보험에 가입하고 있습니다.

외국에서 정말 이해하지 못하는 우리나라 풍습 중 하나이기도 한데요. 걸리지도 않은 병을 위해 돈을 지불한다는 것이 어떻게 보면 우스울 수도 있지만 막상 걸리고 나면 감당하기 힘든 경우가 많기 때문에 이를 방지하기 위한 것입니다.

오늘은 다양한 보험 중에서도 종신보험에 대해서 이야기해보려고 합니다. 종신보험이란 무엇인지부터 시작해서 종신보험의 필요성과 장단점, 그리고 연금전환이 되는지 여부, 마지막으로 만기, 해지와 관련된 내용을 다루어 보도록 할게요.

1. 종신보험 뜻

먼저 종신보험 뜻부터 알아보도록 하겠습니다. 종신보험은 다른 보험과는 다르게 피보험자가 사망 시에 보험금을 지급하는 것으로, 사망할 때까지를 보험기간으로 하며 사망한 후 유족들에게 보험금이 지급되는 방식입니다.

즉, 나를 위한 보험이 아니라 유족들을 위한 보험이라고 생각하시면 됩니다. 악용되는 사례도 많지만, 매년 책임준비금이 누적되면서 해약환급금 해당액도 매 해 증가하여 저축의 기능뿐 아니라 노후 생활 자금으로서의 기능까지 합니다.

2. 종신보험 필요성

다음으로 종신보험이 필요한 이유는 언급한 바와 같이 나를 위한 보험이 아니라 유족들을 위한 보험이기 때문에, 유족들을 위해 필요하다고 보는 게 보편적입니다. 보통 가장이신 분들이 많이 가입하시죠.

그리고 부유한 집안에서는 상속세를 마련하기 위해서 가입하기도 한다고 해요. 피보험자가 사망하게 되면 유족들에게 6개월 내로 상속세가 청구되게 되는데요. 상속받을 재산이 많을 경우, 특히 부동산이 많을 경우에는 이에 준하는 상속세를 현금으로 갑자기 마련하기 어려울 수 있기 때문에 가입하는 경우가 많다고 합니다.

3. 종신보험 장단점

(1) 종신보험 장점

종신보험의 장점은 먼저 보험기간이 한정되어 있지 않고 평생에 걸쳐 사망보험금을 지급하는 방식이라는 점이 있습니다. 다른 질병과 관련된 보험의 경우 가입 시에 나이 제한이 있거나 정해진 나이 까지만 보장해 주는 경우가 많죠.

또한 가입자가 질병 혹은 사고, 자연사 등, 어떠한 사유로 사망하게 되어도 그 원인을 따지지 않고 보험금을 지급한다는 장점이 있습니다. 즉, 자살을 하지 않은 경우 혹은 누군가 악의적인 의도로 인해 사망한 경우가 아니라면 무조건 지급받게 됩니다.

(2) 종신보험 단점

종신보험의 가장 큰 단점은 비용입니다. 보험 치고 매우 비싼 편에 속하는데요. 비슷한 보험인 정기보험은 같은 조건에 보장기간이 지나면 보험료가 소멸되는 대신 약 20배에서 30배 저렴하게 가입할 수 있죠.

때문에 유지하기가 힘들다는 점이 가장 큽니다. 다른 단점들도 있겠지만, 비용적인 면에서 많은 분들이 꺼리게 되는 것 같아요. 그래도 투자한 보험료보다 더 많은 혜택을 볼 수 있고, 내가 언제 사망할지 앞날을 알지 못하기 때문에 투자할 가치는 충분히 있다고 생각합니다.

4. 종신보험 연금전환

다음으로 종신보험 연금전환에 대해 궁금해 하시는 분들이 많이 계시더라고요. 먼저 종신보험은 연금이 아니라 사망보험이기 때문에 연금이랑은 조금 거리가 있습니다. 다만, 연금 방식으로 전환하는 기능이 있기는 한데요.

종신보험은 일반적인 연금과는 다르게 위험보험료와 수수료가 차감된 채로 사망보험료가 적립되기 때문에 납입했던 보험료 치고는 훨씬 기대에 못 미치는 금액을 수령하게 됩니다. 그리고 종신보험 또한 추가 납입이 가능하지만, 이 또한 일반적인 연금과는 비교가 되지 않는다고 보시면 됩니다. 종신보험은 종신보험으로만 생각해주시면 되요.

5. 종신보험 만기와 해지

(1) 종신보험 만기

마지막으로 종신보험 만기와 해지입니다. 먼저 종신보험은 다른 보험과는 다르게 따로 계약 기간이 없습니다. 말 그대로 종신보험이기 때문에 죽을 때 까지가 만기이며 죽고 나면 유족들에게 보험금이 지급되는 방식입니다.

(2) 종신보험 해지

그리고 종신보험을 중도에 해지하고자 하시는 분들도 계시는데요. 종신보험 해지의 경우 가입할 때 무해지환급형 혹은 저해지환급형 중에 선택하게 되며, 무해지환급형의 경우 중도에 해지하더라도 해지환급금을 받을 수 없습니다.

반면 저해지환급형은 중도에 해지 시 해지환급금을 받을 수 있지만 일반적인 종신보험 보다는 조금 덜 받게 됩니다. 종신보험은 보험료가 비싸기 때문에 중도 해지하는 경우가 많으니 가입 시에 충분히 고려하신 후에 선택하시면 됩니다.

이상으로 종신보험에 대해 알아보았습니다. 끝으로 종신보험 가입 시에 실비보험과 같은 단독 상품 및 다른 보험과 중복되는 특약은 없는지 충분히 신경 써서 가입하시기 바라며 찾으시는 분들에게 도움이 되는 정보가 되었으면 합니다.